如何利用零花钱培养孩子的理财观念和意识

在当今社会，大多数孩子都有一些自己的零花钱。但是，指导孩子如何花零花钱，是家长们很头疼的事情。小小的零花钱看似简单，其实蕴含着家庭教育的大问题。很多孩子花钱大手大脚，不知道省吃俭用，还有的孩子太看重钱，太紧张。这其中，更值得教育的，其实是父母自身的财商。所谓财商，简单来说就是一个人对金钱的认识和驾驭能力。如今，财商、智商、情商被教育者纳入青少年的“三商”教育。财商教育是对孩子知识结构的完善，目标是培养孩子正确的金钱观和基本的理财技能。这种教育可以帮助孩子解决现实生活中大部分关于金钱和财富的问题。是最务实最实际的操作，却往往被我们忽略。

犹太人的富裕是全世界都知道的。著名的格林斯潘、伯南克、巴菲特、索罗斯、摩根家族、雷曼兄弟、所罗门兄弟都是犹太人。事实上，犹太人的商业头脑并不全来自天赋。他们认为拥有商业思维和商业头脑是基本的生活技能，所以从小就开始对孩子进行财商教育。犹太人之所以一直能够“明智地赚钱”，是因为他们有一套基本的金融和商业法则:珍惜金钱，热爱金钱，合法，诚实，代代相传。

虽然犹太妈妈教的一些金钱观念不符合我们的国情，但是真的很值得学习。家长首先要摒弃过去错误的观念，才能给孩子带来正面的理财教育，孩子理财观念的形成是在日常生活中积累和影响的。

怎么给小学生零花钱？

专家建议，可以从小学一年级开始给孩子一些零花钱。孩子是独立的个体，也有自己的需求。无论是交流还是买文具书籍，给小学生一些零花钱都是必要的。但是，在给小学生零花钱的时候，家长最好定一个固定的数额，固定的时间，固定的人。

我们来看看日本父母在周边国家的做法。以1428名20至49岁的小学妈妈为调查对象，日本小学生的零花钱数额为:小学生(1至2年级)每月零花钱507日元(约合人民币31元)，中学生(3至4年级)每月零花钱648日元(约合人民币40元)。从这里可以看出，没有取之不尽的零花钱，也不会让孩子感到羞耻。其实零花钱的具体多少要根据每个家庭的具体情况来定。多少并不重要。重要的是零花钱给孩子带来了什么。有应对突发事件的能力，有买自己喜欢的东西的信心，有独立理财的权力。固定的给可以让孩子知道，不是每个伸手要钱的人都会给他，一定要用正当的方式拿。

再来看看美国石油巨头洛克菲勒对孩子零花钱的教育。他有一本账本，扉页上印着关于儿童零花钱的规定，7至8岁每周30美分，11至12岁每周1美元，12岁每周3美元。洛克菲勒要求子女在笔记本上记清楚每笔支出的用途，下次收钱时交给他检查。如果账目清楚，用途正当，下周就给他们加5分钱。由于洛克菲勒对孩子的零花钱要求严格，孩子们逐渐学会了精打细算和理财的技巧，他们都成为了理财专家。

小学生的零花钱应该怎么花？

孩子可以支配自己的零花钱，家长唯一要做的就是引导和设定底线。家长需要明确告诉孩子零花钱的用途，什么值得买，什么不值得买。教孩子如何合理分配名额，多少学习用品，零食，人际交往等。，什么是透支，月光，储蓄，各有什么优缺点。让孩子参与讨论，有一定的自主权，学会管理、安排、支配自己的零花钱，初步具备支配金钱的能力。这样做的一个好处是，可以让孩子从小培养量入为出的理财意识，同时也会考虑自己未来的花销和长期规划。好习惯一旦养成，将终身受益。

孩子爱钱，拿钱得当；不劳而获是可耻的，劳动是最光荣的！

都说开源和节流重要，开源意义更大。比起教会孩子赚钱的能力，培养孩子赚钱的意识其实更重要。更准确的说，是让孩子知道赚钱的规则，从赚取收入的过程中让孩子知道财富流通的规则。在工作中，他们也能体会到回报与付出成正比。看似简单的道理，不如一次次的实践清晰。

在这方面，一些社区和学校组织的跳蚤市场活动，以及一些社会团体组织的工作体验活动都是非常好的。在一个社区举办的跳蚤市场，孩子们自己摆摊，卖他们不需要的书和玩具。孩子们自己定价，为他们需要的东西讨价还价。经过一天的活动，孩子卖玩具和糖果赚了200元，意外获得最佳销售奖，用来买了很多其他孩子的旧书和他喜欢的玩具。在陪伴我的过程中，我只是贡献了我的想法。“如果你想吸引孩子来你的摊位参观，你可以准备一些小糖果和零食，这些可以用来交换东西或出售。”

我们来看看美国现任总统的女儿伊万卡。她从小就打工赚零花钱，因为父母只提供了足够的生活费和教育费，甚至还要自己付电话费。她很小就知道不劳而获是可耻的。伊万卡说，我小时候，父亲对我的理财要求很严格，他不想受到风吹雨打。他只会给我足够的生活费，如果我想要零花钱，我必须自己谋生。总统的女儿尚且如此，何况我们这些普通人！

孩子们参加跳蚤市场活动和工作体验活动-销售人员

给孩子一些额外的关于财富的知识。

除了教孩子合理花钱，有效赚钱，家长还可以尝试给孩子讲一些基本的财富知识，比如保险、基金、股票、房产等。有条件的家长可以带他们做一些简单的投资。目前很多银行都推出了一些针对青少年的“儿童账户”，以及一些适合儿童的理财产品。父母也需要不断学习更新自己的财富知识，才能跟上时代的步伐。

另外，介绍一套经久不衰的财富游戏，也就是“大富翁”，这是教育孩子财商，传授财富知识的最好工具。我现在给孩子用的是银行给的改良版，也很好用。今天只要想起当年和孙小梅、阿土伯、钱夫人、金贝贝一起环游世界的日子，各种买房炒股，欺骗对手，欺骗队友，欺骗自己的经历，我都会忍不住笑出来。

银行呈现的垄断难题，众多财富知识点。

最后，小学生还是爱玩，自律能力差。一开始花钱难免会出错，买东西也难免会考虑不周。父母应该允许孩子犯错，而当孩子犯错的时候，是父母教会孩子使用和管理金钱，学会管理自己的最好机会和时机！